Assurance | Fiona pourrait avoir causé une perte d’assurance de 700 millions

(Toronto) De nombreux propriétaires du Canada atlantique pourraient être responsables d’une partie importante des dommages causés à leur maison par l’ouragan Fiona parce qu’ils n’étaient pas assurés contre les inondations causées par les tempêtes.

Posté à 14h03.

Mise à jour à 16h41.

Selon Amanda Dean, vice-présidente du Bureau d’assurance du Canada (BAC), Atlantique, l’assurance habitation couvre généralement les dommages causés par le vent, y compris la chute d’arbres, et certains types de dégâts d’eau.

Cependant, vous devez généralement avoir une police complémentaire pour couvrir les inondations, a-t-elle expliqué.

Ces avenants contre les inondations terrestres n’existaient pas au Canada avant 2015, a-t-elle dit, lorsqu’un nombre croissant d’inondations a rendu cette couverture supplémentaire nécessaire.

Mais même ces polices contre les inondations ne couvrent généralement pas les dommages causés par les ondes de tempête, ce qui est difficile à modéliser pour les assureurs à mesure que le niveau de la mer monte et que les côtes s’érodent, a déclaré Dean.

« Sans une modélisation précise des risques, le risque est considéré comme trop élevé pour rendre la couverture abordable et/ou disponible », a-t-elle déclaré.

Certains dommages non assurables à la propriété résidentielle peuvent être couverts par le programme fédéral Dispositions d’aide financière en cas de catastrophe (DFAA).

Il y a des lacunes dans l’industrie canadienne de l’assurance en ce qui concerne les catastrophes naturelles, a observé Nadja Dreff, vice-présidente principale de l’assurance mondiale de DBRS Morningstar.

En raison de ces lacunes, « une grande partie » des personnes touchées par l’ouragan Fiona au Canada atlantique ne seront probablement pas entièrement couvertes pour les dommages à leur maison, a déclaré Dreff.

L’industrie essaie de rattraper son retard alors même que ces catastrophes deviennent plus fréquentes et imprévisibles, a-t-elle noté.

Le groupe Co-operators a commencé à offrir une assurance contre les ondes de tempête aux propriétaires du Canada atlantique et de la Colombie-Britannique en 2018, selon des communiqués de presse de la coopérative d’assurance.

L’assurance Stormflo comprend une couverture contre la montée des eaux et les vagues causées par les tempêtes.

« À notre connaissance, Co-operators est la seule compagnie d’assurance canadienne qui offre une protection contre les ondes de tempête », a déclaré le vice-président de la compagnie d’assurance, George Hardy, dans un communiqué.

L’industrie de l’assurance « se réjouit de continuer à travailler avec le gouvernement pour créer un programme national public-privé d’assurance contre les inondations terrestres qui offre une protection à tous les Canadiens », a déclaré M. Dean.

Le vice-président de BAC a ajouté que le changement climatique avait considérablement augmenté le montant que les compagnies d’assurance devaient payer chaque année pour les réclamations liées aux conditions météorologiques.

Les assureurs au Canada paient actuellement en moyenne plus de 2 milliards de dollars en réclamations liées aux conditions météorologiques chaque année, a-t-elle déclaré.

Entre 300 et 700 millions de pertes assurées

Entre 300 et 700 millions de pertes assurées

Cela se compare à une moyenne annuelle de 632 millions entre 2001 et 2010.

Selon DBRS Morningstar, l’ouragan Fiona a causé entre 300 et 700 millions de pertes assurées au Canada atlantique, un record pour la région.

Dans un rapport, l’agence de notation a déclaré que le montant correspondait à peu près aux catastrophes naturelles précédentes dans d’autres provinces, comme les inondations en Colombie-Britannique l’an dernier, dont les pertes assurées totalisaient 515 millions de dollars.

Le Canada atlantique représente une petite partie du marché national de l’assurance de biens, indique le rapport.

Cependant, l’ouragan Fiona est susceptible d’être l’une des plus grandes catastrophes de la région et d’autres pourraient se profiler à l’horizon. Le changement climatique augmente le risque de grosses tempêtes comme celle qui s’est produite ce week-end.

Selon DBRS Morningstar, les assureurs peuvent être plus prudents lors de l’évaluation des risques dans la région et sont susceptibles d’augmenter les primes pour couvrir la hausse des coûts de paiement.

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