Investissement locatif : Quelle assurance prendre pour réduire le risque ? – MySweetimmo

Alors que l’Assemblée nationale vient de voter une mesure permettant la résiliation d’un bail en cas de non-paiement par le locataire, les restrictions pour les investisseurs, bailleurs, entre les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière et les interdictions du climat loi, restent valables.

Ceux qui veulent ou peuvent encore investir en 2023 autant le faire tout en étant bien assurés pour limiter leur risque ! Weassure, réseau de 80 courtiers en assurances avec un pôle spécialisé en assurance de biens, répertorie les garanties qu’il vous faut souscrire, du crédit au loyer en passant par les travaux !

Lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous devez tenir compte de certaines spécificités en matière d’assurance. Si certaines assurances peuvent avoir des garanties limitées, comme l’assurance habitation ou l’assurance emprunteur, d’autres sont fortement recommandées, comme une garantie accident du travail ou une garantie loyers impayés.

L’assurance habitation Propriétaire Non Occupant (PNO)

L’assurance PNO offre une protection contre les risques liés à la vacance du propriétaire en complément de l’assurance habitation que le locataire souscrira. Elle protège notamment en cas d’incendie, de phénomènes climatiques, de catastrophe naturelle, de bris de glace, d’inondation et éventuellement de vol d’un appartement loué à l’état meublé. Elle couvre également la responsabilité civile propriétaire, désormais obligatoire depuis la loi Alur de 1994. En général, l’assurance PNO est environ 40% moins chère qu’une assurance habitation.

L’assurance habitation inoccupée assure une couverture dans le logement en cas d’absence du locataire, ou si le locataire ne paie pas les primes et n’est donc plus assuré, ou encore en cas d’accident lié par exemple à une panne électrique dont le bailleur peut être responsable. C’est donc plus que nécessaire à un coût, encore réduit », explique Christel Caterino, responsable de l’offre immobilière We Provide.

Le PNO peut également intervenir en complément de l’assurance du locataire, par exemple pour les dégâts des eaux si les travaux dépassent un certain montant.

La garantie loyers impayés (GLI) pour sécuriser ses loyers

La garantie des loyers impayés est une assurance qui permet de sécuriser les revenus du bien en se protégeant contre le risque de loyer, de non-paiement des loyers, mais aussi en cas de litige.

En cas de non-paiement par le locataire, jusqu’à la reprise du bien, l’assurance GLI garantit au bailleur assuré le remboursement des loyers et charges impayés (ou une indemnité d’usage en cas de résiliation du bail). De plus, l’assurance prend en charge le recouvrement amiable ou judiciaire des impayés, de la fin du bail à l’expulsion. De cette manière, cet accord soulage le bailleur du fardeau des procédures judiciaires, offrant une protection juridique.

« L’adoption en première lecture le 29 novembre d’un texte visant à accélérer les procédures judiciaires dans les litiges locatifs en introduisant une ‘clause de résiliation automatique’ est une bonne nouvelle pour les propriétaires. En cas de non-paiement du loyer, les propriétaires pourront alors obtenir un préavis de résiliation du bail sans avoir à saisir la justice et ainsi faire expulser plus rapidement le locataire. Cependant, une action en justice sera toujours nécessaire pour récupérer les loyers impayés… Même dans ce contexte, la garantie des loyers impayés reste indispensable », analyse Jérôme Robin, fondateur de Nousassurons.

Un autre avantage, et non des moindres dans certaines zones géographiques, est que vous pouvez acheter une extension de vos vacances en plus du contrat de base ‘Rent Free’. Dans ces cas, l’assurance couvre également la restitution des loyers et charges perdus pendant la période d’inoccupation des locaux dans la limite du plafond de garantie et de la franchise.

« La Garantie Loyers Impayés est une assurance pour le bailleur qui loue son bien en toute sérénité sachant qu’il n’y a pas d’arriérés de loyer, mais aussi déchargé de la charge des poursuites judiciaires avec le locataire, limitant le risque de vacance locative, et en en aucun cas entraînant des pertes financières », ajoute Jérôme Robin.

L’assurance dommage ouvrage (DO), en cas de travaux importants

L’assurance dommages travaux s’ajoute à l’assurance décennale obligatoire des artisans, constructeurs et producteurs de matériaux, qui couvre le risque de malfaçon sur le chantier pendant 10 ans. Pour un problème couvert par la Garantie Décennale Professionnels, Dommages aux Ouvrages couvre les dommages, préfinance les frais de remise en état, puis engage sa responsabilité et recours contre l’assureur du ou des entrepreneurs lorsqu’il y en a plusieurs.

« Cette assurance chapeau élimine le risque de réclamations sans fin et d’exclusions de responsabilité. L’avantage est que grâce au paiement anticipé, les frais de réparation peuvent être effectués sans attendre que les responsabilités soient établies, ce qui peut s’avérer utile en plein hiver en cas de problème lié à l’installation d’un nouveau chauffage système! explique Christel Caterino.

C’est la multitude de types de travaux et les entrepreneurs qui les exécutent qui nécessitent la souscription d’une Assurance Dommages, laquelle n’est pas nécessaire pour de simples travaux d’esthétique.

Le prix moyen d’une assurance dommages aux biens en France oscille entre 2 et 3 % du coût des travaux ou de la construction.

L’assurance emprunteur : certaines garanties pas indispensables pour les investisseurs

Lors d’un investissement locatif, les garanties exigées par les banques sont généralement moindres que lors de l’achat d’une résidence principale. En effet, les loyers perçus peuvent être utilisés pour rembourser les échéances du prêt, ce qui réduit le risque de non-paiement…

L’assurance emprunteur pour un investissement locatif doit donc comprendre au minimum une assurance vie et PTIA obligatoire et facultative ITT (incapacité temporaire de travail) : suite à maladie ou accident ou IPP ou IPT (incapacité permanente partielle ou totale de travail). Du fait des garanties moindres, l’assurance investissement locatif de l’emprunteur coûte environ un tiers moins cher que l’assurance habitation principale.

De plus, les primes d’assurance sont déductibles des revenus de la propriété des investissements !

« Chez WeAssurance, nous accompagnons les investisseurs dans la sécurisation de l’achat d’un bien immobilier, de son financement à la location, des produits négociés auprès des plus grands assureurs et une souscription simplifiée. Nous permettons également aux professionnels de l’immobilier et aux administrateurs de biens de proposer eux-mêmes ces produits aux clients, leur permettant de poursuivre la relation au-delà de l’achat et de les fidéliser », conclut Jérôme Robin.

Quelles sont les garanties que le bailleur peut exiger du locataire ?

Garanties pour la location d’un appartement. Afin de sécuriser le paiement des loyers, le bailleur peut : exiger un dépôt de garantie, notamment la garantie Visale, ou souscrire une assurance « loyers impayés ».

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Comment Appelle-t-on quelqu’un qui manque d’assurance ?

timide adj. et n. Qui manque de confiance ou d’audace dans ses actions, son… timide adj.

A qui manque le synonyme d’assurance ? adj. Incertain, incertain.

Comment Appelle-t-on une personne qui n’a pas confiance en soi ?

adjectif et nom. Celui qui ne fait pas confiance est enclin à la méfiance (par opposition à la confiance). méfiant, méfiant. Nom du suspect.

Qui n’a pas confiance en soi synonyme ?

Qui n’est pas synonyme de confiance en soi ? moralement faible[ClasseParExt.] angoisse, angoisse, inquiétude – incertitude[Hyper.]

Qui ne fait pas confiance synonyme ?

prudent (se) v.pr. Ne pas faire confiance, se méfier.

C’est quoi une personne réservée ?

Pendant que vous êtes coincé, mettez de côté : Table réservée. 3. Faites preuve de réserve, de retenue : Soyez très réservé dans vos jugements.

Quelle est la différence entre une personne timide et une personne réservée ?

Mots. Il faut d’abord s’entendre sur les mots : il ne faut pas confondre timidité et réserve : on peut être réservé sans être timide. Être réservé, c’est ne pas mettre tout son personnage en relation avec quelqu’un, ce qui est tout le contraire d’un acteur sur scène qui se donne à fond…

C’est quoi une femme réservée ?

Discret, timide. Cette femme est très réservée.

C’est quoi Hesitante ?

î ¬ indécis, indécis Qui hésite habituellement ou temporairement, qui a du mal à prendre une décision : Personne hésitante.

Quelle assurance en tant que bailleur ?

En théorie, seule l’assurance habitation souscrite par le locataire est obligatoire pour les propriétaires. Mais en pratique, d’autres assurances peuvent être utiles, comme l’assurance loyer impayé ou l’assurance habitation.

Quelle assurance dois-je prendre en tant que propriétaire ? En théorie, seule l’assurance habitation souscrite par le locataire est obligatoire pour les propriétaires. Mais en pratique, d’autres assurances peuvent être utiles, comme l’assurance loyer impayé ou l’assurance habitation. Vous êtes propriétaire du bien loué.

Quelle assurance quand on loue ?

L’assurance PNO (non-résident) est fortement recommandée si vous louez un appartement.

Pourquoi une assurance propriétaire bailleur ?

Pour le propriétaire, l’assurance multirisque habitation couvre les catastrophes naturelles pouvant affecter l’habitation : incendie, explosion, inondation, etc. Elle peut également couvrir le vol (de biens et objets de valeur, d’ornements et d’ameublement).

Pourquoi assurer son appartement en location ?

Le but est bien sûr de protéger l’utilisateur des lieux et son locataire des conséquences financières de la catastrophe. Par conséquent, le propriétaire doit assurer l’appartement en tant que propriétaire vacant. De son côté, le locataire sera tenu de signer le soi-disant contrats d’assurance habitation.

Pourquoi prendre une assurance propriétaire non occupant ?

Qu’il s’agisse d’une résidence secondaire ou simplement d’un appartement actuellement inoccupé, PNO couvre les risques habitation classiques. Il est également utile lorsqu’une réclamation est faite pendant une période de vacances d’un logement entre la fin d’une location et le début d’une autre.

Pourquoi prendre une assurance propriétaire non occupant ?

Son but est de couvrir les dommages causés par les installations et équipements en l’absence du locataire responsable. Elle offre au propriétaire-locataire une couverture équivalente à une multirisque habitation pour un montant très raisonnable.

Quand prendre l’assurance PNO ?

Ainsi, le propriétaire locataire d’un bien loué ou vacant est tenu de souscrire une assurance responsabilité civile PNO lorsque le bien fait partie de la copropriété.

Quelles garanties doit inclure une assurance propriétaire non occupant ?

L’assurance Propriétaire Non Occupant couvre : Les dommages causés par votre habitation ou vos locaux commerciaux aux tiers ou locataires relevant de votre responsabilité civile : défaut d’entretien ou vice de structure de l’immeuble, court-circuit électrique, canalisation qui fuit…

Comment expulser un locataire qui n’a pas d’assurance ?

Expulsion pour non assuré avec clause de préavis Doit demander à l’huissier de justice un ‘mandat d’assurance’ au locataire. Ce dernier a un mois pour régulariser sa situation.

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