Publié le 3 octobre 2022 à 18h16 Mis à jour le 4 octobre 2022 à 7 h 04
L’ouragan Ian laissera de profondes cicatrices dans le sud-est des États-Unis. Des vents violents et des pluies torrentielles ont tué des dizaines de personnes le long de l’océan Atlantique et décimé toutes les régions du pays.
En Floride, la facture des dommages aux biens assurés pourrait atteindre entre 30 et 40 milliards de dollars, a indiqué l’agence de notation S&P. Le concurrent Fitch table sur 25 à 40 milliards de dollars.
Les sociétés d’analyse des risques font des prédictions plus sombres, notamment en Caroline du Sud : jusqu’à 57 milliards de dollars pour Verisk, 63 milliards de dollars pour Karen Clark & amp; Co, 65 milliards pour RSMI et même 67 milliards pour Enki Research.
Top 5 des catastrophes naturelles
Après quatre ans de calme et de tranquillité en Floride depuis l’ouragan Michael en 2018, Ian devrait coûter plus cher qu’Andrew, qui a coûté 15 dollars d’assurance en 2015. Au niveau national, l’événement pourrait hisser le Top 5 des catastrophes naturelles les plus chères. Priorité après Katrina en Louisiane en 2005 (65 milliards de dollars) et au coude à coude avec des ouragans comme Ida en 2021 (36 milliards). « Il faudra plusieurs semaines ou mois aux assureurs pour obtenir une estimation fiable des pertes », a prévenu Moody’s.
Citizens Home Insurance est déjà sorti d’affaire avec une perte de 3,8 milliards de dollars en Floride, où la société publique contrôle 13% du marché de l’assurance habitation. Mais toutes les victimes ne seront pas indemnisées. Selon l’Insurance Information Institute, seulement 18 % des habitations de cette région ont une couverture contre les risques d’inondation, qui est principalement couverte par des programmes fédéraux.
Les grandes entreprises privées, en revanche, ont réduit leur présence locale ces dernières années, alimentées par le retour d’événements extrêmes dans le coin sud-est des États-Unis. Leurs pertes devraient donc être limitées, estime S&P. Parmi les plus exposés figurent Chubb, qui dispose de 700 millions en assurance dommages aux biens, AIG (600 millions) ou la Suisse zurichoise (400 millions).
Présent aux États-Unis grâce à la subvention des grands risques d’XL, AXA a totalisé 133 millions de dollars de primes dommages en Floride. L’équipe française estime qu’il est trop tôt pour estimer l’impact de la catastrophe. Même réponse à SCOR. Le retranchement tricolore, qui a réduit son exposition à cette région lors du renouvellement du contrat en juin, renvoie à la publication de ses résultats trimestriels en novembre.
Les réassureurs plus exposés
En moyenne, les réassureurs sont particulièrement exposés car les petites entreprises de Floride importent une part importante de leur risque, selon S&P et Moody’s. Derrière le trésor public de Floride en cas de catastrophe naturelle, les plus vulnérables sont Gen Re (Berkshire Hathaway), et European Lloyd’s, Munich Re et Swiss Re, selon les données des agences de notation.
Même avant Ian, les réassureurs avaient déjà subi 29 milliards de dollars de pertes liées à des événements naturels au premier semestre, selon Swiss Re. le coût croissant des catastrophes climatiques. Un risque exacerbé par l’exploitation du sable et la confusion immobilière dans les régions côtières.